我的生活随笔连日来，由于利通汽车与贷款客户关于还款的纠纷，其车贷合作银行的客户投诉激增。事实上，近期银行与第三方机构之间的车贷、二手车贷等车贷业务风波不断，银行的合作业务频频受到影响。
同时，各地加强了对银行与三方机构合作的监管。多位汽车金融专业人士表示，随着监管加强和业务调整，银行和中介机构的合作明显收紧，车贷、二手车贷等资金大幅减少。但与此同时，一些银行在这方面的力度更大，通过线下和线上渠道拓展客户的力度有所加强。
近日，由于北京利通汽车咨询有限公司经营异常，与其合作车贷业务的银行受到影响，部分贷款客户的还款资金被利通公司截留，导致合作银行与客户的纠纷越来越深。
白女士告诉记者《中国经营报》，今年1月，因原借记卡申请挂失，她咨询利通汽车客服时，被要求将还款资金直接转入利通汽车的企业账户，但随后贷款银行给她发来逾期催收短信，才知道还款资金还未转入银行，被截留。
王先生向记者透露，以前还款账户每个月扣两次，一次是利通汽车的服务费，一次是银行的还款。双方的相关还款账户相同。1月份，利通汽车扣除了原来的服务费，然后分三期扣除了本应给银行的贷款2558元，但银行坚称没有收到这笔钱。“银行认为这是利通汽车的私人行为，没有银行授权，所以不能承担责任。它只是建议我们更改还款账户。”
北京问天律师事务所律师张袁钟认为，银行与第三方机构建立合作时，会明确资金扣款等事项。该合作伙伴的预扣行为取决于合同协议。如果不是银行授权，当地机构代扣是不合理的，但银行也有一定的违约。
事实上，近年来，银行与第三方机构合作的车贷、二手车贷等车贷业务风波不断，银行的合作业务频频受到影响。
刘老师告诉记者，他之前通过妙优车租购按揭贷款买车，车落户在明妙优车公司，贷款收款账户是妙优车公司的对公账户。“之前妙优车平台给我推荐，提前还款结算会有优惠。我在业务经理的指导下提前结算了账户，直接将资金转入平台账户。平台说以后直接跟银行结算。但实际上平台并没有和银行结算，导致我逾期。银行要求我自己偿还银行。”
通过租赁公司向银行申请二手车贷款的李女士说，买车时，平台帮她推荐了银行的信贷客户经理，贷款时就确定了贷款总额、利率和还款期限。但最后付款后发现有4100元的二手车附加费。“而且还有利息。这里的成本之前没有任何提示。”
一家融资租赁公司的负责人表示，过去银行与融资租赁等第三方机构合作。融资租赁公司先通过售后回租的形式把贷款借给用户，然后向银行融资，银行从中赚取利息。现在，这样的业务越来越多，中介服务机构也越来越多。汽车贷款服务中介直接合作
某城商行广州分行业务人士也向记者透露，近年来，与平台中介合作的风险越来越多，银行在这方面的业务合作明显收紧，已经很少了，之前合作到期的也基本停止。
某股份制银行广州支行零售业务负责人表示，这两年受监管及风险管控影响，银行与第三方机构贷款业务合作越来越审慎，很多都已经停掉了，车抵贷和二手车贷之前还在合作的，现在合约到期后陆续也会停止，以后可能还会有合作布局，但暂时不会有大的变动。
“不过银行自己获客做的车抵贷和二手车贷越来越多。很多银行都在自己找客源，在当地客户拓展上发力比较大。”上海某汽车金服业务人士指出。
记者从多家银行贷款中介服务机构了解到，目前很多银行都可以做车抵贷款。某银行贷款中介客户经理告诉记者，该机构与多家国有大行、股份制银行、农商银行均有车抵贷业务合作，主要是搜集审贷需求，并根据既定模型初步删评估车辆情况，面谈时会有银行业务人员对客户及车辆情况进行详细评估、制定申贷方案。
“现在业务办理速度很快，有的银行一个小时就可以办理完成，主要看车的估值。不过中介机构现在做的车抵贷很少，房抵贷做的多，只有个别银行额度相对宽松，很多银行车抵贷的额度都比较紧张，做的不太多。”上述贷款中介客户经理如上表示。
某国有银行深圳支行业务人士表示，以前银行车抵贷和二手车贷做的都很少，车的价值贬值很快，而且随时都会灭失，车抵贷实际上与无抵押没太大区别，还徒增管理成本，从风险的角度看，银行并不是很喜欢做。
“车是动产，动产质押风险管控很难做，最多抵押绿本，银行做车抵贷或购车贷，主要还是核定申贷者自身情况，综合评估其负债和偿债能力，抵押车也只是防止申贷人再将其拿去融资而已。”上述城商银行广州分行业务人士如是表示。
也有银行在积极拓展车抵贷、二手车贷业务布局。日前某股份制银行车抵贷业务营销内容显示，邀请好友办理车抵贷，可获得1.6%的高额佣金返现，3万元起贷，最高可贷70余万元。同时该银行强调，车抵押不用押车，也不装GPS，最快1天内可放款。
上述股份制银行广州支行零售业务负责人透露，车贷市场空间很大，除新车购车分期贷款外，车抵贷、二手车贷等市场需求也很旺盛，这也将是银行零售贷款发展的一个重要方向，随着银行大数据精准画像能力和动产质押风控能力的提升，银行对这块业务的布局力度将会增大。
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